阿联酋发布低风险专业银行监管规定

2021年5月1日

阿联酋银行发布了一项规定,为低风险的专业银行引入了许可和监管框架。该条例包括与许可证、许可活动、最低资本和流动性要求、信贷风险限制、信贷报告、监管报告和某些伊斯兰专业银行有关的规定。该条例规定了专业银行必须维持的最低实收资本要求为3亿迪拉姆,以及它们应持续遵守的基于风险的资本充足率要求。它还规定了专业银行的合并资产总额,不应超过250亿迪拉姆。该条例于2021年3月31日在政府公报上公布,并于2021年4月30日生效。

根据新条例,专业银行获发牌照,并获准从事不同的金融活动,为本地社区服务,例如开户、发卡、零售和批发贷款。专业银行既可以作为没有伊斯兰窗口的传统专业银行设立,也可以作为伊斯兰专业银行设立。专业银行只允许向阿联酋国民和阿联酋居民提供服务。本法规所涵盖的其他关键条款包括:

  • 任何打算经营专业银行的人必须首先从阿联酋获得许可证。许可证的初始有效期为三年,除非阿联酋另有要求,许可证的有效期应相同。专业银行必须在现有许可证到期日前两个月内,向CBUAE申请许可证续期。希望停止或暂停其任何许可活动的专业银行必须至少提前六个月向CBUAE提出申请,并提供停止或暂停的理由。
  • 专业银行所需的最低实收资本在《银行最低资本管理条例》中规定。阿联酋国家对专业银行的所有权必须至少占全部实收资本的60%。专业银行的资本金总额必须始终保持在其总资产的12.5%以上,在其运营的前三年至少保持在17%。对于任何拟议的利润分配或资本减少(包括股息分配),专业银行必须获得阿联酋银行的批准。
  • 专业银行对单个借款人或一组相关实体的信贷敞口被视为大额信贷敞口,其价值等于或超过专业银行资本金总额的5%。大额信贷风险敞口总额不得超过专业银行资本金总额的100%。
  • 除非法律或CBUAE另有要求,否则专业银行必须至少每月向Al Etihad信贷局和为此目的在阿联酋设立的任何未来信用信息机构提供借款人的信用信息。在向个人借款人或公司提供信贷之前,专业银行必须向Al-Etihad信贷局和为此目的在阿联酋设立的任何未来信用信息机构索取借款人的信用信息。
  • 专业银行的财政年度必须自1月1日起至12月31日止(成立年份除外,成立年份自专业银行在商业登记处登记之日起至次年12月31日止,但不得超过18个月)。各专业银行必须按照中银国际规定的格式和频率定期向中银国际报告其外包安排。

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生效日期:2021年4月30日

关键词:中东和非洲、阿联酋、银行业、专业银行、监管资本、许可框架、大额风险敞口、报告、伊斯兰银行业、阿联酋

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