投资治理与适宜性

穆迪分析使产品制造商、资产管理公司、顾问和其他分销平台能够建立一个稳健和客观的风险分级投资主张,与严格的监管相一致,并根据特定的业务需求进行配置。

依赖于对客户对风险、定义广泛的基金行业的态度的主观评估,或对波动率等简单指标的依赖,导致散户投资者经历了远低于预期的结果。

顾问和分销平台需要以谨慎或平衡以外的方式定义风险等级的能力,而需要对风险和潜在损失进行更明确的量化衡量。这些指标可以用来更好地理解什么构成了客户的损失能力,并使产品符合客户的需求。

产品制造商和资产管理公司需要设计产品或基金的工具,这些工具可以很容易地集成到不同建议流程和分销平台的风险分级框架中。这意味着以一种允许持续的产品监控和治理的方式,根据定义良好的风险描述和投资目标来构建解决方案。

产品制造商和资产管理公司的好处

展示不同产品设计或组合选项的效率和有效性,为新产品与行业基准的比较提供独立的分析,以支持产品推广。根据确定的投资目标和风险目标,帮助建立优化的风险分级投资解决方案。针对独立定义的经济压力场景,对新产品或现有产品设计进行压力测试,包括有担保或依赖路径的投资规则的产品。执行假设分析,测试更新的观点或主动管理倾向对主动管理基金与零售风险目标或基金风险评级的一致性的影响。

对顾问和分销商的好处

使投资解决方案与明确定义的目标和风险目标相一致,确保产品风险可以被沟通,并与损失能力相一致,并建立一个评估适合性的过程,以满足更严格的合规要求。提供一个透明的、以客户为中心的基金风险评级基础,并客观地调整第三方基金、投资组合或现有投资解决方案。设计风险分级的战略资产配置基准,并根据定义的风险配置对投资组合进行建模。以一种关注潜在损失的形式传达产品风险,这对客户来说是直观的,并且可以直接与储蓄目标联系起来。

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